Si nous voulons devenir un investisseur sérieux et déterminé à bâtir notre indépendance financière, il serait bon de jeter un coup d’œil à nos habitudes d’épargne et à la qualité de nos dettes. Sommes-nous disciplinés comme la fourmi de la fable de La Fontaine? Sommes-nous insouciants comme la cigale?

Qu’est-ce que dépenser? C’est avant tout échanger son argent contre un bien ou un service qui peut avoir une valeur financière (une maison) ou ne pas en avoir (un voyage).

Payer notre loyer est une dépense qui nous procure le bien-être d’un lieu où nous pouvons vivre. Payer notre épicerie est une dépense efficace pour ne pas mourir de faim. Ces deux dépenses nous assurent une continuité de vie.

Par contre, nous payer une bière, ou un spectacle, ou un voyage nous apporte sans doute un plaisir passager, mais qui se termine à la fin du spectacle ou de la bière… en nous laissant, peut-être et au mieux, un souvenir.

Certaines dépenses sont utiles à notre vie et notre survie; d’autres ne le sont tout simplement pas. Sachons distinguer… sans tendresse.

Qu’est-ce qu’épargner? C’est tout simplement dépenser moins aujourd’hui pour pouvoir dépenser plus, plus tard! Épargner est un signe de maturité et de responsabilité familiale et sociale. Épargner, c’est prendre, dès maintenant, notre avenir en charge. Épargner, c’est affirmer que nous avons enfin cessé de croire que l’État se soucie de nous autrement que pour prélever des impôts et obtenir des votes. Épargner, c’est se donner les moyens de devenir, petit à petit, indépendant.

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Aussi longtemps qu’une personne n’est pas capable d’épargner, elle n’aura probablement aucun intérêt pour l’investissement sauf si :

• elle a des parents qui lui ont enseigné les vertus de l’épargne;
• cette personne a hérité.

Posons-nous la question capitale : avons-nous vraiment la volonté d’épargner, au moins le minimum? Il faut si possible mettre de côté 18% de notre revenu brut annuel, principalement par l’intermédiaire de nos REER, le meilleur abri fiscal légal pour la retraite.

Ce taux d’épargne généralement accepté devrait nous permettre de prendre une retraite heureuse avec environ 70 % à 75 % de notre revenu antérieur à la retraite, ceci à condition de commencer à épargner dès le début de notre période de travail.

Le monde est peuplé de cigales et de fourmis. Dans quelle catégorie sommes-nous?

• Dans la catégorie des cigales insouciantes et musicales, qui rejettent toutes leurs responsabilités sur les autres et les gouvernements aussi irresponsables qu’elles-mêmes? Ou bien…
• Dans la catégorie des fourmis travaillantes, constructrices et responsables, soucieuses de bâtir leur indépendance et leur sécurité?

Si nous sommes une cigale cousue de dettes, commençons par nettoyer notre écurie et mettre de l’ordre dans nos affaires courantes. Comment? En disciplinant immédiatement notre budget et en payant nos dettes.

Il s’agit bien sûr de payer d’abord nos « mauvaises dettes », c’est-à-dire celles qui, comme nos cartes de crédit, n’ont pas de contrepartie active. Elles diffèrent par exemple de l’hypothèque sur notre maison, qui prendra de la valeur et qui est une « bonne dette » (sauf si nous avons acheté une maison trop chère pour nos moyens!).

Lorsque nous aurons contracté un début d’habitudes d’épargne, nous pourrons alors faire appel à un conseiller financier. Celui-ci pourra nous aider à nous discipliner et à acquérir, développer et maintenir de bonnes et saines habitudes financières!

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