De combien aurez-vous besoin à la retraite ?

La planificatrice financière Cathy Pareto revisite un terrain connu: le montant d’épargne requis pour vivre une retraite confortable. Pour elle, les retraités n’ont pas besoin de 70% de leur revenu annuel brut des trois dernières années de travail pour maintenir leur niveau de vie, mais de 80% ou même 90%.

Une fois que le capital de retraite est constitué, il s’agit de le décaisser de manière à le préserver le plus longtemps possible. Selon ses estimations, un taux de retrait annuel de 6 % serait raisonnable. Par exemple, pour toucher 50000$ par année, un retraité aurait besoin d’une épargne-retraite de 833333$, soit (50000$ ÷ 6%= 833333$).

Bien sûr, cette formule n’est pas universelle, précise Cathy Pareto, et chaque cas est particulier. Mais cette règle a le mérite de donner une bonne idée du montant nécessaire pour vivre ses vieux jours sans être obligé de retourner sur le marché du travail.

Le résultat de son approche se résume dans le tableau ci-dessous:

Comme on peut le constater, il faut un capital substantiel pour générer 50000$ ou 60000$ par année. C’est pourquoi il importe de commencer tôt à épargner. Le tableau suivant indique combien d’argent il faut mettre de côté chaque mois pour amasser 1million de dollars. Cathy Pareto pose comme hypothèses que le futur retraité commence à 0$ et que le rendement annuel de ses placements est de 8%, ce qui est résolument optimiste.

«De toute évidence, la planification de la retraite est un processus qui doit s’échelonner sur toute une vie. Plus vous commencez tôt, plus le temps joue en votre faveur. La clé, c’est épargner, épargner et épargner!», conclut Cathy Pareto.