Conseils financiers pour l’emprunt hypothécaire

Parmi les faits saillants d’une nouvelle étude d’IG Gestion de patrimoine portant sur les prêts hypothécaires, il appert que 78 % des Canadiens (82 % des Québécois) considèrent que l’achat d’une maison est la composante la plus importante de leur plan financier global.

DES CONSEILS PERDUS

Or, malgré le fait que l’emprunt hypothécaire représente souvent l’une des plus grandes dettes des ménages et que les paiements hypothécaires, probablement la dépense mensuelle la plus importante, 29 % des personnes sondées (24 % au Québec) détenant un prêt hypothécaire ont profité de l’expertise d’un conseiller pour évaluer comment celui-ci s’intégrerait à leur plan financier.

« […] Un plan financier qui tient compte du prêt hypothécaire permet d’augmenter les liquidités, de réduire les dettes à taux d’intérêt élevé et de rembourser le prêt plus rapidement », déclare Alana Riley, cheffe, Prêts hypothécaires, assurances et produits et services bancaires à IG Gestion de patrimoine.

ASSURANCES : DES AVANTAGES PEU CONNUS

Autres résultats de ce sondage : seulement 42 % des répondants (61 % au Québec – le pourcentage le plus élevé au pays) détiennent une assurance contre les maladies graves ou l’invalidité pour protéger leur prêt hypothécaire.

En outre, seulement 20 % des personnes sondées (23 % au Québec) connaissent bien le genre d’assurance convenant le mieux à leur prêt hypothécaire.

Enfin, seulement 45 % des répondants (47 % au Québec) comprennent comment l’assurance peut maximiser la valeur de leur succession.

« Ces types d’assurance protègent votre capacité à faire vos versements hypothécaires. […] La bonne assurance peut aussi vous aider à payer une résidence secondaire, qu’elle soit à usage personnel ou à revenus. Elle peut aider à régler votre facture d’impôt lorsque vous transférez votre patrimoine à vos proches », indique Alana Riley.

L’étude en ligne d’IG Gestion de patrimoine, en collaboration avec Pollara, a été menée du 12 au 17 avril 2023 auprès de 1001 Canadiens âgés de 18 ans et plus qui détiennent un prêt hypothécaire.