L’épargne forcée, pourquoi pas?

L’épargne forcée a été, par le passé, l’un des meilleurs moyens pour une majorité de citoyens d’épargner en vue de la retraite. Je me rappelle que dans les décennies qui ont suivi la Deuxième Guerre mondiale, les produits d’épargne forcée étaient nombreux et diversifiés au Québec, comme les programmes d’assurances qui ont été combinés à des fonds de dotation. Les premiers fonds mutuels s’achetaient par procuration bancaire mensuelle dans le cadre de contrats de cinq ans, et les CPG étaient beaucoup plus populaires qu’aujourd’hui.

Tous ces produits avaient comme caractéristique commune de forcer l’épargnant à accumuler des sommes importantes pour sa retraite, car « petit train va loin ». Certes, ils comprenaient des frais de rachat élevés servant à payer les commissions aux représentants. Toutefois, malgré un rendement faible, ils étaient efficaces car ils s’appuyaient sur une période d’accumulation longue et régulière.

Instaurer une culture de l’épargne Je pense que l’on devrait augmenter la contribution à la Régie des rentes du Québec et hausser le plafond assurable pour que les citoyens québécois puissent recevoir des prestations de plus de 25 000 $ par année à leur retraite, ce qui leur garantirait un niveau de vie décent. En outre, il est intéressant de noter que le rendement annualisé de la Caisse de dépôt et placement du Québec est de 8,4 % depuis 1966 : l’épargne forcée combinée à un rendement élevé est une solution gagnante.

Nous vivons dans un monde de surconsommation où la perception des besoins et l’envie de dépenser sont plus importantes que les revenus, ce qui augmente l’endettement et nuit à l’épargne. Instaurer une culture de l’épargne est une solution qui nécessite une prise de conscience collective. À mon avis, la sensibilisation, conjuguée à l’épargne forcée ou à tout le moins à l’épargne fortement incitative, conviendrait à une majorité de citoyens qui finiraient par s’habituer à cette méthode plus rigoureuse et systématique d’épargne, comme c’est le cas pour les citoyens des 17 pays de la zone euro, dont le taux d’épargne est supérieur à 13 % par an depuis… 12 ans.

Liens pertinents

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Les opinions exprimées dans ce blogue n’engagent que son auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Conseiller.ca ni de la Financière Sun Life.

William-André Nadeau est vice-président et gestionnaire de portefeuille chez Tactex. Il possède 32 ans d’expérience dans le domaine des services financiers, à titre de courtier, d’analyste et de gestionnaire de portefeuille.

Au cours de sa carrière, M. Nadeau a conçu et développé, avec succès, plusieurs services et produits financiers pour les investisseurs, comme le service de gestion assistée et l’application des conclusions de la recherche en finance comportementale à la gestion de portefeuille. Il est régulièrement consulté par la presse écrite au sujet des stratégies d’investissement et des performances des marchés boursiers. Il a également animé et participé à une centaine de séminaires et conférences portant sur les investissements boursiers et les revenus de retraite. Avant de se joindre à Tactex Gestion d’actifs, M. Nadeau a été président et gestionnaire de portefeuille chez Orientation Finance. Il a aussi cofondé et propulsé deux firmes de courtage : Investissements Courvie et Nadeau, Provencher et Associés.

Vous pouvez communiquer avec lui à : wanadeau@tactex.ca

William-André Nadeau

William-André Nadeau est gestionnaire de portefeuille à Tactex gestion d’actifs. Il a accumulé 35 ans d’expérience dans le domaine des services financiers à titre de courtier, d’analyste et de gestionnaire de portefeuille. Sa spécialité : adapter ses connaissances des sciences humaines et de la finance comportementale à la gestion traditionnelle de portefeuille. Durant les années 1990, M. Nadeau a cofondé deux importantes firmes de gestion en épargne collective et une famille de fonds communs dont les gestionnaires étaient tous basés au Québec. Il a animé des conférences et des séminaires auprès de milliers de personnes au cours de sa carrière, en plus d’avoir coécrit des livres sur les finances personnelles, devenus best-sellers au début des années 1990. William-André Nadeau partage avec les investisseurs son expérience acquise sur les marchés financiers et ses observations sur leurs tendances en collaborant avec des journalistes financiers, des blogueurs et des animateurs de balados.