Améliorer sa retraite quand il est trop tard

Quand l’épargne-retraite ne permet pas de soutenir le niveau de vie à la retraite, il reste un aspect sur lequel les retraités peuvent trouver une marge de manœuvre : leur budget.

Que ce soit par manque de préparation ou en raison de la flambée des prix, bon nombre de retraités peuvent se retrouver aux prises avec des difficultés pour équilibrer leur budget.

Avec l’aide de leur conseiller, ces retraités peuvent cependant davantage profiter de la retraite, pointe un billet de blogue de la Banque CIBC.

Cela commence par jeter un regard sincère sur son budget. Il ne s’agit pas d’évaluer grossièrement les dépenses mensuelles : on devrait commencer par récapituler toutes les dépenses réelles effectuées au cours des trois derniers mois. Ce travail permet de ne pas se faire de fausses idées sur le train de vie. Par la suite, les différentes sources de revenus doivent être identifiées. On a alors une bonne idée du déséquilibre qu’il peut y avoir entre les dépenses et les revenus du ménage.

Parmi ces dépenses, le logement est souvent le premier poste budgétaire. Il peut être temps d’adapter le logement à la vie à la retraite : la taille de la résidence correspond-elle encore aux besoins actuels ? Que le retraité soit propriétaire ou locataire de son logement, il peut se dégager une marge de manœuvre en déménageant : la vente du logement peut lui dégager un capital, tandis que le changement de location permet de diminuer les dépenses mensuelles.

Les autres dépenses importantes doivent aussi être scrupuleusement analysées. Les achats d’équipements pour la maison peuvent-ils être reportés d’une année ? Peut-on envisager d’acheter du matériel de seconde main plutôt que du neuf ? Les activités de loisirs, telles que les voyages, pourraient être réduites, par exemple en privilégiant des destinations plus proches.

Le contexte d’inflation doit aussi faire évoluer la façon de magasiner, y compris à l’épicerie. Il ne faut pas hésiter à revoir ses habitudes, en allant comparer les prix dans les magasins où on n’a pas l’habitude d’aller. Comparer les services de télécommunications et d’assurances sur Internet est devenu facile, avec des plateformes qui permettent de mettre en concurrence les différents fournisseurs. Et pourquoi pas vendre vous-même ce dont vous ne vous servez plus…

Une fois ce travail effectué sur les dépenses, il reste à voir comment augmenter son revenu. Certaines activités professionnelles peuvent être facilement faites à temps partiel, surtout dans le contexte de pénurie de main-d’œuvre.

Si l’inflation a rendu la vie plus chère, elle a aussi poussé les taux d’intérêt à la hausse. Cela peut être un bon moment de revoir ses placements, puisque les marchés financiers ont été bouleversés par le relèvement des taux d’intérêt. Au moment où il devient plus difficile de boucler son budget mensuel, une mise à jour des placements pourrait être opportune.

Dans l’ensemble de ces travaux destinés à rééquilibrer le budget, la communication est la clé. Le pire serait que le retraité s’enferme dans le déni, et qu’il laisse sa situation financière aller de pis en pis. Il appartient aux conseillers de lancer les conversations budgétaires, indispensables à l’atteinte des objectifs financiers de leurs clients.