L’hypothèque absente du budget

À peine deux Canadiens sur cinq (39 %) tiennent compte de leurs versements hypothécaires quand ils préparent leur budget mensuel. Pourtant, pour plus d’un tiers des propriétaires, il s’agit pourtant de l’une des dépenses les plus importantes qu’ils doivent débourser chaque mois.

Cette statistique étonnante a été révélée par une étude publiée par IG Gestion de patrimoine.

Le sondage mené en collaboration avec Pollara Strategic Insights révèle également que plus des deux tiers (67 %) des Canadiens disent faire un budget qui les aide à gérer leurs entrées et sorties de fonds mensuelles. Toutefois, ils n’y incluent pas forcément toutes leurs dépenses. Il peut comprendre les dépenses d’épicerie (90 %), l’essence (72 %) ainsi que le divertissement et l’épargne (54 % chacun).

« Même s’il est encourageant de constater qu’un grand nombre de répondants font un budget mensuel, ils n’obtiennent qu’un aperçu limité de leurs obligations financières si le prêt hypothécaire n’en fait pas partie, explique Alana Riley, cheffe de la division Prêts hypothécaires, assurances et produits et services bancaires d’IG Gestion de patrimoine. Pour qu’un budget mensuel soit optimal, il doit comprendre toutes les grandes dépenses et s’inscrire dans le cadre d’une planification financière complète qui tient compte de tous les aspects de la réalité financière de la personne. »

UNE SOURCE DE STRESS

Dans un contexte où les taux d’intérêt augmentent et l’inflation grimpe, il est d’autant plus essentiel d’inclure son prêt hypothécaire dans son budget, estime Mme Riley. Surtout que de nombreux propriétaires sont stressés par le remboursement de leur hypothèque.

Plus de la moitié (56 %) des emprunteurs hypothécaires craignent de ne pas être en mesure de faire leurs versements hypothécaires si les taux d’intérêt continuent de monter. Ils sont 60 % à craindre de devoir réduire leurs dépenses alors qu’il y en a 43 % qui ignorent comment boucler les fins de mois.

« Les familles canadiennes sont confrontées à des questions comme le choix d’un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable. Elles doivent trouver des moyens de bien gérer leurs finances et de planifier leur avenir, qu’il s’agisse de préparer leur retraite, d’acheter une maison ou de payer les études de leurs enfants. La valeur des conseils et de la planification financière est plus grande que jamais », soutient Mme Riley.

Le sondage a été mené auprès de 1 590 adultes canadiens entre le 28 juillet et le 8 août 2022.